注文住宅で住宅ローンを組む前に絶對知っておきたい3つのローン｜ペアローン・連帶債務・連帶保證の違いを徹底解説
「注文住宅 住宅ローン 後悔」「ペアローン とは」「連帶債務 リスク」とお惱みの方へ。HEAT20 G2グレード × C値0.4の高氣密高斷熱住宅を手がけるWITHDOM建築設計が、銀行員も住宅營業マンもほとんど教えてくれない「2人で組む住宅ローン」の落とし穴と、最近のローン控除を最大化する戰略を徹底解説します。

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WITHDOM建築設計は、ハウス・オブ・ザ・イヤー2025 特別優秀賞を受賞しました。
本賞は、省エネルギー性能や快適性、普及への取り組みなどを總合的に評價する表彰制度です。
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【動畫概要】
物價高騰・土地價格の上昇により、夫婦2人で住宅ローンを組むケースが急増しています。しかし「ペアローン」「連帶債務」「連帶保證」の違いを正しく理解せずにローンを組んでしまうと、萬が一の時に取り返しのつかないリスクを抱えることに。今回は住宅ローンセミナーで毎回大反響をいただいている「2人で組むローン」の基礎知識から、適性の見極め方、さらに住宅ローン控除を最大化する戰略まで、堀川が徹底解説します。事前審査を出す前に必ず知っておくべき内容です。



【目次】
00:00 オープニング｜なぜ今ペアローン・連帶債務の話をするのか
01:18 住宅ローンセミナーでも大半が知らない基礎知識
02:38 2人で組むメリット・デメリット（審査年收・信用情報・健康面）
06:51 住宅ローンには3種類ある（ペアローン／連帶債務／連帶保證）
08:46 連帶保證はなぜ選んではいけないのか
11:21 親の土地に建てる場合の「物上保證人」とは
13:16 ペアローンと連帶債務の決定的な違い
14:53 最重要ポイント「團信」のしくみとリスク
17:53 ペアローンは割合變更でリスク分配できる
19:00 銀行ごとに對應するローンタイプが違う
20:25 ペアローン／連帶債務の適性は「年收割合」で判斷
22:32 金利差が大きい場合の現實的な選び方
26:00 【おまけ】ペアローンで住宅ローン控除が最大化する戰略
30:35 本日のまとめ

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■ 動畫内で觸れた專門用語の補足
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・ペアローン：夫婦それぞれが債務者となり、住宅ローンを2本組む方式
・連帶債務：1本のローンを夫婦2人で組む方式（主債務者＋連帶債務者）
・連帶保證：主債務者1人がローンを組み、もう1人は支拂い義務だけを負う方式（權利は發生しない）
・團信：團體信用生命保險。死亡・高度障害時に住宅ローン殘高がゼロになる保險
・物上保證人：擔保提供者。土地などを擔保に出すが、支拂い義務は負わない
・抵當權：ローン返濟が滯った際に、銀行が土地・建物を取り上げる權利
・住宅ローン控除：最大5,000萬圓・13年間・殘高の0.7%が所得税・住民税から還付される制度

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■ あわせて見たい關連ノウハウ動畫
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▼住宅ローン控除の詳しい解説
   • 【2025年版】住宅ローン控除の仕組み解説｜制度の基礎知識と注意點  


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【WITHDOM建築設計】 成長率全國No.1、直近6年成長率1768%（2019→2025）
※東京商工リサーチ調べ
(TSR企業情報データベースに收録されている企業のうち、直近6年に決算情報が公表された企業を對象とし、基準期間における賣上高が1億圓以上の企業に限る。上記條件に基づき、賣上高成長率を比較したもの)

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